4月2日，作为第三批试点城市，数字人民币落地杭州。

作为本次在杭州运营数字人民币的银行之一，杭州农行将全力做好数字人民币的试点工作。在思想上，杭州农行紧跟大局，充分认识到数字人民币将进一步高效地满足公众在数字经济条件下对法定货币的需求，提高零售支付的便捷性、安全性和防伪水平，助推我国数字经济加快发展;在行动上，杭州农行把数字人民币作为当前首要工作之一，将集结全行之力，以服务为导向，充分利用自身网点多、覆盖广、业务精、服务强等特点，重点布局城市商圈、县域乡村，有效布局数智政府、数智企业、专业市场、连锁商超等多个领域，形成一个覆盖市民衣食住行产的数字人民币大型生态圈。

用数字人民币串联乡村振兴 全面助力数字化乡村建设

服务“三农”一直是杭州农行多年以来，上下一心重点推进的工作。在杭州地区，农业银行已经形成了一套完备的软硬件服务网络。除了大家常见的银行网点外，农业银行在杭州地区设置了650多个惠农通服务点。在这些惠农通服务点，村民可以办理取款、转账、理财、生活缴费、购买彩票等大量金融、非金融业务。

桐庐县梅蓉村久友超市便是农行的一个惠农通服务点，老板娘龚九红开设这家小超市已有多年。2012年，小超市正式成为了农行惠农通服务点，至今已有10年。10年间，农行的惠农通机具从固定电话的大小变成了POS大小。就是这款机具，目前已经开通了数字人民币支付功能。

“小店每天的流水在2000元到3000元之间，前一阵子，农行的工作人员上门为我们培训了数字人民币的知识，也教了我们怎么操作，基本和目前常用的移动支付方式一样，可以你扫我，也可以我扫你，用起来没什么困难。”龚九红介绍，“在农村，太复杂的支付方式大家学不会，数字人民币用起来方便快捷，上手没难度，相信大家都不会拒绝这种方式。”

“在农村推广数字人民币，农行有着天然的优势。”杭州农行网络金融部总经理项卫锋介绍，“650多个惠农通点，可以延伸服务半径，让我们的服务遍及每个村庄。过去几年，农行积极为村民推进普惠金融，为数字人民币的整村推进打下了基础;未来，我们还将通过数字人民币打通金融服务环节，满足村民的金融需求，以数字人民币为载体，建成一个较为完善的农村金融生态系统，进一步有力地推进乡村振兴工作。”

布局城市商圈 数字人民币消费生态圈呼之欲出

在连锁水果超市“叶氏兄弟”总店的收银台上，欢迎使用数字人民币的标签醒目地贴在了柜面，“叶氏兄弟”也成了杭州较早开通数字人民币支付功能的连锁企业之一。

“我们在杭州的全部店面都已经开通了数字人民币支付。”总店店长周磊笑着说。

对于零售业来说，支付方式的改变，他们最有发言权。“最早的时候，大家都用现金支付，那时候最头疼的就是换零钱，通常过一阵子就要去灵隐寺兑换。后来大家用上了支付宝、微信扫码支付，解决了兑换硬币的问题;这两年又流行刷脸支付，支付更加快速便捷。现在，数字人民币也来了，我们非常期待。”周磊介绍，“对于我们商家来说，安全、便捷、优惠都是关注的点。”

“数字人民币是国家法定货币，操作方式与目前常用的移动支付方式几乎一样，安全性、便捷性毋庸置疑;优惠方面，之前试点的城市，都有红包发放，杭州农行也会根据实际情况，推出一系列的优惠措施，市民们到时不妨来‘薅一把羊毛’。”杭州农行工作人员介绍，“以上几点，能够满足商家对于数字人民币的期望。”

同样的情况也发生在“全家”连锁超市。目前，杭州的“全家”也都开通了农行数字人民币支付功能。无论是在人工结算柜台还是自助机具上，都可以使用数字人民币支付。

“在嵌入数字人民币支付渠道时，我们只要在后台开通数字人民币支付通道即可，对商家的日常收款不会产生任何影响。”杭州农行工作人员介绍，“商家几乎是无感的。”

“前期对连锁商家的试点，只是我们服务商业的一小步。未来，我们将以数字人民币为切入口，与城市商圈共同打造数字人民币的消费生态圈。”项卫锋表示，“目前在城市商圈的结算渠道上，农行占据重要比重，我们将为商圈内的各类商户进行支付升级改造工程，打造一个安全的、便捷的、成熟的数字人民币支付环境，让数字人民币延伸到商圈的每个角落。同时，通过多种形式引导消费者采用数字人民币完成支付，进一步扩大数字人民币的使用率。此外，我们还将在部分农行网点设置数字人民币体验点，并与商圈共同做好普及和宣传工作。通过支付网络的打造、支付方式引导、相关知识的普及，打造一个数字人民币的消费生态圈。”

实时到账、明细清晰、无手续费 批发类商户收单或迎来巨大变革

与不少收款方式隔天到账不同的是，数字人民币能够实时到账，不用手续费，而且实名登记，便于商户做账。这几条优势，让杭州五丰联合肉类冷冻市场的商户周义霞感到非常实用。

“在农行为我们试点开通了数字人民币后，我自己就体验了一把。”周义霞介绍，“实时到账，可以防止有些客户逃单;有支付明细，便于我们做账;不用支付手续费，可以节省中间费用。这些对我们都是利好。”

周义霞的义霞冷冻食品商行每天有上百万元的交易流水，其中通过聚合支付的单数就有300多笔，占据一半的流水。

“市场在下午5点关门，我们必须在关门前清点每天的账目。有些客户在购买产品后，不备注付款人姓名，给我们做账带来了大麻烦。”周义霞介绍，“有一天，我们收到4笔金额一样的款项，就要看时间，一笔一笔回忆是谁付的钱，做账的时候会花去大量时间。有了数字人民币后，每一笔的交易都清清楚楚，不再会有这样的问题。现在每天做账需要40分钟左右，估计以后可以减少一些时间。”

除了做账更加方便了，即时到账也是周义霞非常看重的一点。“过去通过聚合支付，款项通常要第二天才能到账，忙的时候，就顾不上客人是否真的付款了。以前，我们遇到过极少数的客户，在支付的时候给你看了一下界面，但事实上最后没有支付成功，等到第二天我们才发现少了几百元。数字人民币能够即时到账，在手机上瞄一眼就能看到，以后可以杜绝未付款的情况。此外，数字人民币支付过程中不产生手续费，提现也不要手续费，对于我们每天流水较大的批发类商户来说是一件大好事。以后，我会积极引导客户使用数字人民币支付。”

“基于以上几个因素，数字人民币在批发类商户特别受欢迎，数字人民币或将会为商户收单带来巨大变革。”项卫锋介绍，“后续，农行将有步骤、有组织地为商户统一开通数字人民币，商户在市场内就能够享受农行送服务上门，让商户一次都不用跑。”

持续探索数字人民币消费场景 力争让杭州满意、群众满意

从乡村小店到城市商圈，从连锁商超到批发商户……除了以上这些场景，杭州农行还在持续探索数字人民币的消费场景。目前，该行已经能够为企业提供智慧食堂改造、智慧缴党费、代发工资等服务，统一通过数字人民币实现上述服务;为智慧校园提供个人钱包管理工作，确保学生的生活费在一定程度上做到定向使用;为停车场提供智慧停车，先离场后付费……

值得一提是，农行杭州滨江支行在滨江区政府的大力支持下，将开展“春暖花开抗疫关爱行动”，向机关、街道、社区工作人员及教师、医护、协警/辅警等所有奋战在抗疫一线的人员赠送抗疫保险。数字人民币个人钱包将可作为保险赔付账户。

杭州农行主要负责人表示：“数字人民币是国家金融创新重要工作，是事关政府、企业、商户、个人的重大事件。构建数字人民币的支付环境、打造数字人民币的支付场景、引导数字人民币的使用习惯、做好数字人民币的宣传和推广、形成数字人民币消费生态圈，这些都是农业银行应该做好也必须做好的工作，在这一点上，农行将不遗余力，力争让杭州满意、群众满意。”

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