分散投资也称为组合投资,是指同时投资在不同的资产类型或不同的证券上。分散投资引入了对风险和收益对等原则的一个重要的改变,分散投资相对单一证券投资的一个重要的好处就是,分散投资可以在不降低收益的同时降低风险。这也意味着通过分散投资我们可以改善风险—收益比率。
证券分散投资包括四个方面:对象分散法;时机分散法;地域分散法;期限分散法。在实际操作上可以根据不同情况采取多种方法,但唯一的目的和作用就是降低投资风险。
分散投资原则有哪些
分散投资原则一:选择集中的投资方式
投资者应当选择相对集中的投资方式,根据自己的资金情况选择3-5个投资方式。这样一来,不仅能降低投资组合的管理难度,还能将更多的精力集中于那几个投资方式,再进行长期投资,一定能获得较高的收益。
分散投资原则二:过高收益的尽量别碰
分散投资,并不是都选择高风险高收益的产品,对那些过高收益的投资,尽量别碰。稳健型投资者可以中低风险的进行组合投资,能有效分散风险。
比如10万元定存,年利率3%;20万元银行理财产品,年化收益率5%左右;30万元可以购买国债,3年期年化收益率一般为5%;50万通过认购固定收益率类产品。这种投资策略,是一种稳健型投资策略。
分散投资原则三:投资应量力而行
投资应量力而行,有多少财力就进行多少投资,不可借钱投资,甚至贷款投资,存在赌博心理。对此,每位投资者在选择每一种投资方式时,应该先对自己的风险承受能力有所了解,然后在自己熟悉的领域内选择投资方式。
比如你懂房地产投资,你就可以选购一些与房地产有关的理财产品,比如信托投资。不过,信托投资资金一般100万起,不能进行“拼单”投资,风险会加大,所以投资应量力而行。
因此,分散投资不可盲目,抓住以上三点分散投资原则,轻松来投资,收益也会更给力!
分散投资的好处
分散投资也称为组合投资,通过同时投资在不同的资产类型或不同的证券上,来达到分散投资的唯一的目的和作用:降低投资风险。
投资者通过分散投资可以改善风险-预期收益比率,做到“稳中求进”,很多投资者会通过将种类、风险不同的投资标的、不同的目标公司进行精确配比构建组合。
我们举个简单的例子:如果一位投资者把投资的所有资金全部投资在A公司的股票上,一旦A公司的股票价格突然下跌,张先生的投资将承受严重的冲击;但如果投资者将资金分别投资在A、B两个公司的股票上,就算A公司的股价大跌,只要B公司的股价能够安然无恙,其整体投资组合的回报都会较完全投资於A公司的组合为佳,意即其投资风险已大大减小。
分散投资的弊端
分散投资虽然可以有效降低部分投资风险,但是风险一低预期收益也会有所下降,这是因为分散投资一方面绩效不够优化,另一方面资金分散,单一标的投资金额较少,即使投资标的获利高,其预期收益也大打折扣,一般来说,普遍只能取得等于或小于平均市场利率。
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