头寸调拨是什么意思?
头寸简单说就是钱,分为收入方和付出方,因为存在有差额,才需要进行头寸调拨,通俗来讲就是借钱。银行头寸调拨:指商业银行在预测超额准备金需要量的基础上,应及时地进行头寸调拨,以保证超额准备金规模的适度性。
简单点说就是假如投资者需要支取1000万,但是银行没有,所以需要客户提前预约。转而银行就会向分行或总行调度这一千万(进行同业拆借或同业拆放),这就叫头寸调拨。
头寸调拨常使用的方法就是银行间同业拆借,一般就是短期资金融通,通常有1天,7天、14天、21天等,最高时间不得超过一年,相对来说同业拆借利率低。
头寸管理的目标就是在保证流动性的前提下尽可能的降低头寸占用,避免资金闲置浪费。
头寸调拨的四种基本方式是什么?
汇款中银行头寸划拨的方式有汇入行在汇出行开立账户、汇出行在汇入行开立账户、汇出行与汇入行在同一代理行开立账户、汇出行与汇入行在不同银行开立账户等方式,对此我们在实际操作中可以多加注意,以免出错。
如何进行头寸调拨?
(1)总行向分行调拨
此时清算划汇的付款行、付款人、收款行、收款人,已经分别变成收付的人行中支以及双方行(总、分行)。也就是收付行是人行,收付人是银行。这时发起账户是总行的法定准备金账户,也就是清算账户,而清算账户是连接入大额支付系统的。大额支付系统的覆盖面最广,是可支付至任何人行的中支(中心支行)的。也就是说,总行法定准备金账户(清算账户)向分行备付金账户(非清算账户)划拨头寸,是可以直接通过支付清算系统直接做出划款指令,直接进行清算的。
(2)分行向总行调拨
请注意,这时的发起付款账户是非结算账户,所以并没有联入支付清算系统!部分非结算账户是介入地域性的第三方支付清算系统的,但地域性的第三方支付清算系统,其收款行只能是一般银行,而不能是人行。这时,就需要付款机构携带凭证,到当地人行中支的柜台办理。
也就是,总行向下划拨很容易,清算中心就可以做,时效性和操作简便成都较高,而分行划回就很麻烦,需要市内通勤,银行人到银行的银行的柜台去办理。那有没有变通之道呢?有的。
(3)第三方调拨(分行划回)
为保证清算时效,银行机构可以在分行所在地的其他银行开立同业账户,并开立网银功能。当分行更需要向总行划回头寸时,可通过第三方支付清算系统,将头寸划入第三方银行的同业账户,并通过网银进行调回总行动作。由于第三方支付清算系统存在清算场次(银行按批次记账,客户实时记账),而大额支付系统是实时记账的,所以中间的时间差又会发生一些特殊的事情。
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