授信风险是指由于各种原因，并非所有合作伙伴都完全致力于项目的可能性。授信风险是整个金融市场最古老、最重要的风险形式之一，也是所有商业银行在银行办理贷款、贴现、担保、票据议付、信用证等信贷业务时面临的主要风险。由于各种不确定因素，其可能无法按期收回本息，造成资金损失，进而引发信用风险。一般情况下，国有商业银行主要有来自两个方面的信用风险：一是国家政策、营商环境、银行客户等外部因素变化带来的风险;二是由于银行内部管理不善导致等原因导致的内部风险。

个人信贷存在哪些风险

由于我国个人信贷业务方面尚处于起步阶段，各家银行在风险防范与控制上，还没有形成一套切实有效的防范措施和体系，这就为快速发展个人信贷业务带来一定困难。因此，正确分析个人信贷业务的发展与风险防范、控制的关系，将是我们银行业亟待解决的一个问题。

1、征信风险是由于银行无法取得借款人真实信用，而导致的贷款损失。20多年来，我国经济实现了长时期的快速增长，但是，与此不相适应的是我国征信行业的发展水平很低，虽然有一批民营征信机构，但由于多种原因，机构规模小，业务范围窄，不能适应信用市场发展的客观要求。由于信用信息不对称，对企业和消费者的信用状况无法有效把握，为防止贷款风险，银行等金融机构设置了较高的信贷门槛，企业信贷担保机构也不敢贸然担保，在一定程度上制约了信用规模的扩大。目前我国尚无专门的机构建立个人信用档案，因而借款人的信用及其他债务情况难以详知，加上个人消费贷款的贷款期限较长，金融机构更难掌握借款人信用状况和偿债能力的变化情况。因此个人消费信贷缺乏与之相适应的信用评估制度，个人消费信贷潜在的风险难以控制。

2、信用风险是由借款人到期拖欠还款和赖账行为而带来的风险。目前，由于受整个社会信用环境差的影响。一些个人信用观念淡薄，主动还款意识差，对贷款仍然存在“就怕借不到，不怕还不起”的观念。比如，在个人消费贷款业务中，少数靠助学贷款完成学业的学子，毕业走向社会后，消失得无影无踪，导致目前辖内助学贷款难以发展。同样，在推广农户小额信用贷款过程中，一些农户片面认为小额农贷是救济款，不贷白不贷，只要信用社有放款，就一哄而上，也不考虑自己是否有实际需求，贷款到手后，就挪作他用，此类短时间逾期还款现象较为普遍。有的农户为逃避债务，采取外迁或外逃形式赖债，导致信用社收不回贷款。

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