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降准和降息有什么区别?银行下调存款利率的原因 2022-09-13 14:48:53  来源:当代财经网

降准和降息有什么区别?

1、面向的主体不同

降息是指央行降低银行的存贷款利率,对储户会产生较大的影响,即降低存款利率,会导致储户的存款收益减少,降低贷款利率会降低储户的贷款成本,因此,其面向的主体是储户,而降准是指央行降低存款准备金,对商业银行的影响较大,即降准,会增加商业银行的可贷资金,面向的主体是商业银行。

2、作用方式不同

降准可以释放商业银行在央行的保证金,增加市场资金供给,有利于刺激生产环节,降准是为了释放银行业的流动性,让市场上的钱多一些;降息不增加市场资金量,但可以改变资金的投向。

比如,如果存款准备金率为10%,就意味着金融机构每吸收1000万元存款,要向央行缴存100万元的存款准备金,用于发放贷款的资金为900万元,如果下调0.5个百分点,即存款准备金率为9.5%,则意味着金融机构每吸收1000万元存款,要向央行缴存95万元的存款准备金,用于发放贷款的资金为905万元;而降息会导致银行的存款利率下降,将会减少储户的存款意愿,增加投资和消费意愿,同时,贷款利率下降,储户向银行的贷款成本减少,贷款意愿会增强,从而会增加社会上的流动资金。

3、主体不同

降准是指降低法定存款准备金,而法定存款准备金是国家规定的商业银行向中央银行上交的金额,因此,降准的主体是央行;降息是指降低存贷款利率,因此,降息的主体是商业银行。

适量的降准,降息会释放流动性,促使经济增长,但是,过度的降准降息,会带来通货膨胀,使物价普遍上涨。

银行存款利率为何下降?

降息的主要原因是因为央行降准后,释放了大量的资金,而且近期股市、基金、理财等市场都比较低迷,投资者将大量的资金回撤,选择存放到银行中获得稳定利息,再加上现在经济下行,房产市场不景气,人们想要贷款的意愿降低,反而储蓄的意愿增加,而银行为了减低成本,自然是利息越低越好了。

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